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筑牢發(fā)展“護城河”

——內(nèi)蒙古郵政加強金融風控合規(guī)管理工作紀實
王圓圓 隋秀麗2025-09-24來源:中國郵政報

  “金融風險防控工作既是攻堅戰(zhàn),更是持久戰(zhàn)。大家一定要以案為鑒,警鐘長鳴,下大力氣持續(xù)推進,懲防并舉、疏堵結(jié)合,讓明底線、知敬畏、守紀律的合規(guī)文化深入人心?!苯眨趦?nèi)蒙古自治區(qū)郵政分公司金融業(yè)務(wù)專題座談會上,該分公司主要負責同志的一番話擲地有聲。

  近年來,面對金融風險防控工作面臨的嚴峻形勢與挑戰(zhàn),內(nèi)蒙古郵政打出了一套重塑根基、標本兼治的金融風控合規(guī)管理“組合拳”,奮力書寫從“治標”到“治本”、從“被動防御”到“主動駕馭”的轉(zhuǎn)型篇章。

  戰(zhàn)略重塑 從“思想革命”到“制度約束”

  今年的內(nèi)蒙古郵政代理金融風控合規(guī)現(xiàn)場會暨旗(縣、區(qū))領(lǐng)導(dǎo)人員風控合規(guī)能力提升培訓(xùn)班,特意選在曾經(jīng)發(fā)生過金融案件的呼倫貝爾市郵政分公司召開?!白钇h案發(fā)地”成了警示課堂,盟(市)分公司、旗(縣、區(qū))分公司、支局三級郵政管理人員的“身邊人講身邊案”,鄂溫克族自治旗分公司和額爾古納市分公司網(wǎng)點的合規(guī)管理成效現(xiàn)場觀摩,集團公司層面專家的前沿授課……這場“敢于揭丑”的自我革命,正是內(nèi)蒙古郵政重塑金融風控合規(guī)管理生態(tài)的生動縮影。

  近年來,內(nèi)蒙古區(qū)分公司黨委班子將金融風控合規(guī)視為“生命線工程”狠抓落實,并緊緊錨定一個共識:案件發(fā)生的根子在“重經(jīng)營、輕管理”的慣性思維,扭轉(zhuǎn)生態(tài)必須從“關(guān)鍵少數(shù)”抓起。

  在干部選拔任用中,“合規(guī)硬杠桿”首次發(fā)力。該分公司對擬任盟(市)、旗(縣、區(qū))分公司金融條線四級領(lǐng)導(dǎo)人員實施“征信審查+合規(guī)考試”雙審核,目前累計審核156人次,退回5人,糾正違規(guī)行為14人,從源頭杜絕“帶病上崗”;年度合規(guī)考試常態(tài)化機制更倒逼管理層主動研學,實現(xiàn)合規(guī)管理從“軟約束”向“硬指標”轉(zhuǎn)變?!耙欢ㄈ欢ā钡摹昂弦?guī)大討論”打破傳統(tǒng)會議模式——明確主題卻不指定發(fā)言單位、不預(yù)設(shè)提問、不固定順序,讓領(lǐng)導(dǎo)干部在思想碰撞中剖析問題、找準短板?!凹紡V益的頭腦風暴既檢驗了旗(縣、區(qū))分公司領(lǐng)導(dǎo)層對合規(guī)政策的理解深度,又倒逼其找準履職短板,形成‘發(fā)現(xiàn)問題—解決問題—完善機制’的閉環(huán)管理。經(jīng)過不懈努力,合規(guī)是底線、風控是生命線的理念逐步深入人心?!眱?nèi)蒙古區(qū)分公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理白音說。

  科技賦能 從“人力引領(lǐng)”到“數(shù)智引領(lǐng)”

  “內(nèi)蒙古區(qū)域廣、網(wǎng)點散、管控難,這些都是我們必須面對的現(xiàn)實問題。”內(nèi)蒙古區(qū)分公司分管副總經(jīng)理說,“我們以問題為導(dǎo)向,從科技支撐、專業(yè)力量、基礎(chǔ)保障入手,運用‘數(shù)字風控引領(lǐng)、傳統(tǒng)風控跟上’的排查方式,逐步推進代理金融風控合規(guī)由事后被動處置向事前預(yù)警和事中化解轉(zhuǎn)型。”

  在數(shù)字驅(qū)動方面,內(nèi)蒙古郵政積極爭取集團公司智能風控系統(tǒng)和監(jiān)控AI智能識別項目試點,如今已在全區(qū)郵政金融條線100%落地智能風控系統(tǒng)。不僅如此,該分公司還選派骨干員工赴先進省份郵政學習風險模型構(gòu)建經(jīng)驗,自主研發(fā)本地化風控工具。在集團公司數(shù)字風控競賽中,內(nèi)蒙古區(qū)分公司和呼倫貝爾市分公司分別獲得星火競賽獎和聚沙成塔三等獎,這些榮譽正是科技賦能成效的最好證明。通過“外部借鑒+內(nèi)部創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動,內(nèi)蒙古郵政代理金融的風控模式正從“人力依賴”向“數(shù)智引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型。

  壯大專業(yè)力量是另一重要舉措。內(nèi)蒙古郵政在盟(市)、旗(縣、區(qū))兩級郵政構(gòu)建專業(yè)化風控梯隊,打造“垂直穿透式”風控隊伍。12個盟(市)分公司增配整體接管團隊,轄內(nèi)有6個以上網(wǎng)點的旗(縣、區(qū))分公司各增配1名風控經(jīng)理,并試點推廣檢查人員集中上收管理。目前,全區(qū)郵政新增整體接管團隊成員34人、風控經(jīng)理23人。內(nèi)蒙古區(qū)分公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理隋秀麗說:“全區(qū)郵政通過專職化、專業(yè)化配置,實現(xiàn)了風險防控從被動響應(yīng)向主動干預(yù)轉(zhuǎn)變?!蹦壳?,呼倫貝爾市分公司的整體接管團隊已開展飛行檢查110次;包頭市分公司已將3個城區(qū)分公司的檢查員歸口至市分公司管理,其他盟(市)分公司也在積極試點推進。

  在強化軟硬件支撐方面,內(nèi)蒙古郵政堅持“軟硬并重、上下協(xié)同”,搭建高效能風控工作平臺。該分公司新設(shè)區(qū)級日復(fù)盤監(jiān)控專區(qū),統(tǒng)一增配87臺電腦,確保遠程監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析等工作高效運轉(zhuǎn);研發(fā)了日復(fù)盤查詢平臺、員工違規(guī)處理辦法和禁令條款查詢平臺,為基層工作提供技術(shù)支持。談及風控管理的變化,該分公司金融業(yè)務(wù)部風控合規(guī)室員工李甲表示:“全區(qū)郵政自上而下提升硬件支撐能力,切實推動風控工作從‘粗放管理’向‘精細運營’邁進?!蹦壳?,全區(qū)郵政通過“人、技、物”三維度賦能,初步構(gòu)建起“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”的風控管理體系。

  軟硬兼施 從“管理要求”到“文化自覺”

  “我們堅持‘懲防并舉、疏堵結(jié)合’的原則,從正向激勵、文化浸潤、從嚴問責三向發(fā)力,就是要構(gòu)建‘不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)’的長效機制?!卑滓羧缡钦f。

  加強正向激勵,以價值導(dǎo)向激發(fā)合規(guī)內(nèi)生動力是重要一環(huán)。內(nèi)蒙古郵政制定了年度風控合規(guī)KPI考評辦法,評選優(yōu)秀盟(市)分公司、合規(guī)人員和綜合柜員,并進行獎勵。各盟(市)分公司也紛紛出臺激勵辦法,充分調(diào)動了員工合規(guī)管理的積極性。與此同時,嚴懲立威,以鐵腕問責強化合規(guī)剛性約束也毫不松懈。該分公司牽頭建立“自治區(qū)—盟(市)—旗(縣、區(qū))”三級郵政協(xié)同問責機制,將頂格處理與警示教育相結(jié)合。依托集團公司數(shù)據(jù)平臺,對高風險機構(gòu)和人員開展高頻次突擊檢查,目前,累計開除或解除合同14人,問責三級領(lǐng)導(dǎo)人員23人,形成了“問責一個、警示一片”的“熱爐效應(yīng)”。

  內(nèi)蒙古郵政秉持“管事先管人,管人要管心”的治理理念,構(gòu)建“全員參與、全程滲透”的合規(guī)文化生態(tài),在常態(tài)化開展大規(guī)模金融風控合規(guī)會議及培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新思路,組織開展合規(guī)警示視頻、課件大賽,征集到近百件作品,評選出12件區(qū)級優(yōu)秀作品,并在全區(qū)郵政推廣?!鞍l(fā)人深省”“觸及靈魂”“化抽象為具體,教育意義升華了”……金融業(yè)務(wù)工作群收到來自基層網(wǎng)點工作人員的高頻反饋。該分公司通過沉浸式警示教育,使風險意識、合規(guī)理念進一步入腦入心,“人人講合規(guī)、事事守規(guī)矩”的濃厚氛圍日益濃厚。

  一路走來,內(nèi)蒙古郵政代理金融風控合規(guī)從最初的“管理要求”一步步沉淀為“文化自覺”。面對不斷演變的金融風險挑戰(zhàn),未來依然任重道遠。